1. So'zni olmang
Agar siz bankdan qarz olsangiz, bank xodimlarining sizga aytgan hamma narsalarini tekshirish muhimdir. Misol uchun, sizga yiliga 13% miqdorda kredit berishni va'da qilmoqdasiz. Keyinchalik, samarali foiz stavkasi, ya'ni kreditni qo'llash uchun bankning barcha xarajatlarini hisobga oladigan va summalarni hisobga olgan ko'rsatkich 25% yoki undan ortiq. Samarali stavka, arizalarni ko'rib chiqish, hisobni ochish, hisobni yuritish, sug'urta xizmatlari ko'rsatish, mablag'larni hisobvaraqqa o'tkazish bilan bog'liq ravishda bank tomonidan to'lanadigan har xil komissiyalardan iborat. Va buning hammasi ovozsiz, keyin minglab rublga tushadi. Ko'pincha bu raqamlar, qarzdorlar faqatgina shartnomani imzolashda ko'rishlari mumkin. Shuning uchun oxirgi foiz stavkasi miqdorini oldindan e'lon qilishni va to'lovlar jadvalini tuzishni talab qilish juda muhim - bank buni bajarishi kerak.
2. Maksimal xavflarni sug'urtalash
Agar ipoteka yoki ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan pul kabi katta miqdorda kredit olsangiz, odatda bu mol-mulkni sug'urta qilishni talab qiladi. Eng katta istisnolardan tashqari, eng katta xavfni sug'urtalaydigan sug'urta kompaniyasini topishingiz kerak. Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchilardan qaysi biri sug'urta emasligini ko'rsatadi. Ushbu xatni diqqat bilan o'qing. Bundan tashqari, kasallik yoki baxtsiz hodisa tufayli nogironlik sababli sug'urta haqida o'ylashingiz mumkin.
3. Kafillikni bajaring
Agar sizdan qarz olish uchun kafolat berishni so'ragan bo'lsangiz va siz o'zingizdan norozi bo'lsangiz, diqqat bilan o'qing. Kafolat - boshqa shaxsning kreditiga nisbatan majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan shaxsdir. Ya'ni, agar qarz oluvchi kredit bo'yicha majburiyatlarni bajarishga qodir bo'lmasa, ular to'liq kafolatning yelkasiga tushadi. Bu qonun - san'at. Fuqarolik Kodeksining 361-moddasi. "Noqulay rad etish" narxini qanday topasiz?
To'g'ri, garovgir keyinroq pulini qaytarib berish imkoniyatiga ega. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu juda qiyin. Bunday holda, qarzdorlikning qarzlari sizning ustingizga tushadi va sizga sog'lig'ingiz yo'qoladi. Nazariy jihatdan qarz beruvchi qarzni to'layotganida, u vijdonli qarzdorga qarshi "ariza berish" ga qarshi da'vo arizasi berishi va u uchun zarar ko'rgan barcha zararlarni qoplashini talab qilishi mumkin. Da'vo bilan bir vaqtda, sud qarori bilan qarz oluvchining mol-mulki va mol-mulkini hibsga olish to'g'risida ariza berishingiz mumkin.
BTW! Agar kafolatchining o'zi bankdan qarz oladigan bo'lsa, unda qarz oluvchining so'rovnomasi uning kafilligini ko'rsatishi kerak. Bu esa, ariza ko'rib chiqilayotganda bankning daromadini kredit uchun to'lanadigan oylik to'lovlar miqdori bilan kamaytiradi.
4. Hujjatlarni malakali tayyorlash
Agar siz qarzdagisiz, shartnomani rasmiylashtirish uchun muammolarni hal qiling. «Xavfsiz qarzlar» ning asosiy qoida - tegishli yozma ariza mavjudligi. Ya'ni, kredit shartnomalari va tushumlarni tuzish bilan shug'ullanishingiz kerak. Ikkala hujjatni ham olish kerakligini unutmang. Qabul pulni faqatgina pul o'tkazish faktini tasdiqlaydi, va shartnoma - taraflarning qarzni o'tkazishga roziligi, shuningdek, o'tkazma shartlari. Misol uchun, shartnoma foizni, qaytariladigan kunidagi kursni, agar siz xorijiy valyutada kredit olgan bo'lsangiz va boshqa nuancelar bo'lsa. Shuningdek, qarzdorning va qarz beruvchining pasport ma'lumotlari ham shu erda.
Kredit shartnomasini oldindan berish kerak, aksincha, pul mablag'larini topshirish vaqtida pul mablag'lari tushirilishi kerak. U kimga qarz berishi, qaysi muddatda, qancha qarzdorligi va qarzini qaytarish kutilganligi to'g'risida ma'lumotni o'z ichiga olishi kerak. Ikkala hujjat ham bepul shaklda berilishi mumkin va kreditor ularni mustaqil ravishda amalga oshirishi mumkin. Biroq, xatolar va noto'g'ri hisoblarni istisno qilish uchun, advokatning yordamiga murojaat qilish maqsadga muvofiqdir. Shuningdek, hujjatlarni notarius tomonidan tasdiqlash majburiy emas, lekin siz tasdiqlash uchun tasdiqlangan hujjat emas, balki sud uchun notarial tasdiqlangan hujjat ekanligini bilishingiz kerak.
Masalan, siz xususiy shaxsdan qarz olgan bo'lsangiz, yuqorida qayd etilgan hujjatlarga binoan hujjatlarni tuzing. To'g'ri amalga oshirilgan hujjatlar sizning pulingizni qaytarib olish yoki pul ishini to'xtatish uchun pulni qaytarib berishni talab qilmaydigan kafolatlardir. Bank krediti haqida gap ketganda, eng asosiysi, siz imzolashni taklif qilgan kontraktdagi iflos narsalarning mavjudligini aniqlashdir. Masalan, bank bir tomonlama shartnoma shartlarini o'zgartirishi mumkin bo'lgan ob'ekt. Agar siz shartnomani o'qib chiqsangiz va nimani aniqlay olmasangiz, bankdan qarz oluvchini eslatishingiz mumkin. Markaz bank barcha banklarni shartnoma bo'yicha e'tiborga olinishi kerak bo'lgan eslatmalarni eslatib turadigan memorandumlarni qabul qilishga majbur qildi.
5. Qabul qilgandan ko'ra ko'proq narsani oling
Va, agar siz ushbu kreditni berishingiz mumkinligini tushunish uchun oxirgi pul miqdorini hisoblashingiz kerak. Bank xodimi kreditdan to'lov rejasini chop etishni so'rashni unutmang. Bu sizning oylik to'lovlar miqdorini, siz haq to'lashni istagan sana va jami miqdorni aks ettiradi. Kreditda ortiqcha to'lov qanday bo'lishini hisoblashni so'rang va sizga kerak yoki yo'qligini o'ylang. Ehtimol, siz qisqa muddat uchun qarz olishingiz mumkin, yoki siz ilgari to'lanadigan to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lasiz (bu holda ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi). Ba'zi banklar muddatidan oldin to'lash uchun qo'shimcha foizlar, boshqalarda esa - hech narsa yo'q.
6. Arzon kredit sotib olmang
Qarz oluvchi uchun eng daromadli kreditlar - bu eng qulay bo'lgan narsalardir. Agar yarim soat davomida kredit berishga va'da qilinsa va garovsiz bo'lmasa ham, bitta yoki ikkita hujjat bilan qarz berilsa, kredit bo'yicha foiz stavkasi juda yuqori bo'ladi. Yana bir vaqtuha - 0% bo'lgan dastlabki hissa. Odatda elektron do'konlarda va qimmatbaho tashqi makonlarda topiladi. Sizga shuni nazarda tutish kerakki, u juda foydali, lekin aslida bunday kreditlar bo'yicha samarali foiz stavkasi yiliga 30-50% oralig'ida. Bankda bu miqdor uchun qarzni ancha pastroq darajada olish mumkin. Tovar va xizmatlar uchun ta'til uchun, ayrim uy sotib olishlari uchun, avtomobillarni xarid qilish uchun qarzga berilmaslik uchun kredit olish uchun juda foydasizdir ... Agar sizda qarzni to'lash muddatini uzaytira olmasangiz (odatda, kredit kartalarini sarflash uchun) 30-60 kun). Biroq, kredit kartalari bo'yicha nozik hisob-kitob bilan siz hatto daromad olishingiz mumkin.
7. Nizolarni oldindan ko'rish
Biror murakkab vaziyatda va qarzga ko'proq pul to'lay olmasa, yashirmasin. Kreditorni shartlar to'g'risida yozma ravishda xabardor qiling va kechiktirilgan to'lovni so'rang. Bu kreditor siz bilan uchrashmasa, to'g'ridan-to'g'ri sudga murojaat qilganda muhimdir. Hakam sizni halol deb biladi va muammoni hal qilishga urinadi, va ehtimol siz tomoningizdan turadi. Keyinchalik, sud qarzlari yoki qarzni kechiktirish orqali qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Agar ipoteka ostida qarzdorlik masalasi bo'lsa, qarzni qayta tashkil etish to'g'risidagi arizani yozish mumkin. Banklar bunday muammolarni yakka tartibda ko'rib chiqishadi, biroq bu urinish qiynoqlar emas. Agar qarzdor uy-joy-kommunal xizmatlari yoki avtohalokatlar bo'yicha qarzlarni qaytarish bo'yicha qismlarda qarzni to'lashni rejalashtirishi kerak bo'lsa. Shu bilan birga, qarzlarni to'lashdan qochishga urinmasligingizni ko'rsatish juda yaxshi bo'lardi, buning uchun siz darhol qarzning bir qismini to'laysiz.
8. Oxirgi xavf tug'dirmangiz
Eng befarqlik - bu yagona uy-joyning kafolati. Ayniqsa, inqiroz paytida har qanday vaqtda ishdan qochib qutulish mumkin. Umumiy mol-mulk bilan ta'minlangan kreditlar juda foydasizdir. Dastlabki misol - garovxona. Ularning yarmini haqiqiy qiymatiga qarab berasiz va deyarli ikki barobar ko'proq sotib olasiz. Ba'zan sizga yo'lingiz bilan ajrashish - bu qarzlarning qarshisidan ham yomonroq narsa - sog'liqning yo'qotilishi ko'pincha bu erdan kelib chiqadi.
9. Qarzlardan qoching
Agar qarzni qaytarish bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, bank sizning kreditingizni kollektorlarga - professional qarz yig'uvchilarga berishi mumkin. Banklar bilan kollektorlar komissiyalar uchun ishlaydi (to'plangan qarzning 15-40%) yoki bankirlar tomonidan qaytarilmaslik paketini sotib oladi. Odatda banklarning muammoli kreditlarni uchinchi shaxslarga o'tkazish huquqi kredit shartnomasida belgilab qo'yiladi. Ammo shartnomada bunday qoidalar bo'lmasa, bank siz haqingizdagi ma'lumotlarni kollektorga o'tkazishga haqli emas. Axir, bank o'z mijozi, uning daromadi, xususan, kredit beradigan muammolar haqida maxfiy ma'lumotlarni saqlashi shart. Shartnomani imzolashdan oldin shartnoma bilan diqqat bilan o'qing.
10. Sudga murojaat eting
Odatda bank tomonidan buzilgan kreditorlar yoki qarzdorlarni "tashlab qo'ygan", sudga borishni qat'iyan istamaydilar. Ba'zilarning aytishicha, adolatni sudda ta'minlash mumkin emas, boshqalari esa munosabatlarni buzishdan qo'rqishadi, boshqalari xarajatlarni tejashni xohlashadi. Ayni paytda, ko'p qarz masalalari bo'yicha, sud muammolarni hal qilishning yagona taraqqiy etgan va samarali shaklidir, garchi sizda yaxshi mo'ljallangan hujjatlar va vaqt 3-5 oy ichida bo'lsa.
BTW! Da'vogarning vakillik xizmatlari uchun haq to'lashi kerak bo'lgan xarajatlar yo'qolgan tomondan qaytariladi.