Agar siz har oy kichik miqdorni chetga surib qo'ysangiz, uy sotib olishingizdan oldin o'nlab yillar o'tadi. Agar siz mablag'larni investitsiyalashsangiz, u tezroq bo'ladi. O'z turar-joyingizni sotib olish - ko'pchiligimiz bu deyarli eng muhim masala. Ammo poytaxtdagi va boshqa shaharlarda mol-mulk narxi osmonning balandliklariga yetib keldi va ular bilan pastga tushishni istamadi. Ko'pchilik "30 yoshdan 40 ming rublgacha bo'lgan ish haqi" da, hatto "real vaqtda qanday qilib to'planishni" ham so'roq qilishadi. Hatto kichikroq daromadlar ham bor - va aytadigan hech narsa yo'q. To'g'ri, kapitalni to'plash uchun uyda pul to'lash kabi an'anaviy vositalar ishlatiladi. Ammo, masalan, o'zaro fondlar (investitsion fondlar) yoki foydali bank depozitlari "jalb qilish" bo'lsa, rasm juda boshqacha ko'rinish kasb etadi.
Shunday qilib, siz o'rta menedjersiz. Siz bir oyda 42 ming rubl olasiz, so'nggi yillarda 50 ming rubl kam mablag' yig'ishgan. To'rt yil mobaynida etarli darajadagi xavf ostida ushbu mablag'lar yoqimli miqdorda nolga ega bo'lgan katta miqdordagi miqdorga aylanishi mumkin. Eng muhimi, birinchi qadamni qilishdir. Bundan osonroq bo'ladi.
Xatarni kim qabul qilmaydi ...
Siz har oyning daromadingizning yarmi kabi sizning jamg'armaning miqdorini aralash aralash investitsiya fondiga yuborishingiz mumkin. Eng kam yoki kam barqaror daromadni ko'rsatadigan "o'rtacha" ni tanlash eng yaxshisidir, lekin o'sishning etakchilaridan biri emas (ko'pincha, bir muncha vaqt chet elga aylanadi). So'nggi yillarda bunday investitsiyalarning o'rtacha rentabelligi taxminan 37% ni tashkil qiladi. Ushbu strategiyani hisobga olgan holda, kapital to'rt yil ichida 2 million 258 ming rubl (plastinkaga qarang) bo'ladi. Bu pul bilan o'z uyingizni sotib olish haqida o'ylashingiz mumkin.
Umuman olganda, indeks fondiga kiritilgan investitsiyalar bilan bir xil natijaga erishish mumkin (uning nomidan, ehtimol, "MEXSEX indeksi" jumlasi). Ammo bunday investitsiyalar katta xavf bilan bog'liq, ya'ni uning rejalashtirilayotganidan kamroq bo'lish ehtimoli ortadi. Lekin siz besh yil ichida 2 million rubl chegarasiga erisha va oyiga atigi 10 ming rublni kechiktirishingiz mumkin.
Bandliksiz ipoteka.
Tajriba shuni ko'rsatadiki, oyda u 10 ming rublni tashkil etadi - bu sizning eng kichik noqulay his etadigan pulni qo'yishdir. Albatta, qisqa vaqt ichida ko'paytirish uchun faqatgina to'g'ri strategiya bo'lishi mumkin. Yaxshi yondashuv bilan (pul - stokirovkada) siz eng yaxshi ipoteka boshlang'ich to'lovidan saqlab qolasiz. Ikki sutkadan so'ng, past xavfli korxonada (masalan, 12% foiz stavkasi bo'lgan bank depoziti) har oyda 10 ming rubl miqdorida investitsiya kiritilsa, kapital 260 ming rublni tashkil qiladi. 2 million rubl to'plash uchun bu 11 yildan ortiq vaqtni oladi.
Agar ipoteka uchun kvartira sotib olsangiz, dastlabki to'lovni yig'ishga e'tibor qaratishingiz kerak. Agar kvartira narxi 20% bo'lsa, aytaylik, 400 ming rubl yig'ish kerak. Ushbu miqdorni xavf darajasi past bo'lgan holda to'plash uch yilga to'g'ri keladi.
Yana bir foydali moliyaviy trick siz ipotek olishga qaror qilsangiz, bilish uchun muhimdir. Misol uchun, foizlarni to'lash va daromadingizdan eng zarur xarajatlar ma'lum miqdorda bo'ladi. Ayniqsa, investitsion investitsion fondlarda o'rtacha xavf ostida bo'lishi mumkin. Ikki yil ichida o'rtacha 20% daromad bilan, siz kreditning bir qismini qaytarib olish va bank qulligidan chiqishni tezlashtirish uchun yaxshi miqdorni olishingiz mumkin.
Men qancha pul sarflayman?
Jamg'arish uchun moliyani samarali tarzda rejalashtirish juda muhim, hech bo'lmasa xarajat nazorati darajasida. Misol uchun, o'tgan yilning oxirida katta g'arb kompaniyasida ishlaydigan bir qiz maslahatchi uchun maslahat berdi. Oyiga 80 ming rubl pul topdi. Shahar atrofida bir kvartira sotib olish uchun u 1,3 million rublga ega bo'lmagan. Qiz bu pulni tejashga qodir emasligiga amin edi. O'tgan uch yil mobaynida u 200 ming rublni uzishga muvaffaq bo'ldi. Bu masala butun sarf-xarajatlardan iborat edi. Kerakli harajatlarni (oziq-ovqat, kiyim-kechak, kvartirani ijaraga berish va hokazo) hisoblab, birgalikda bularning barchasi 45 ming rubl atrofida bo'lganligini bilib oldilar. Qolganlari - o'zidan ketish mumkin bo'lgan o'z-o'zidan chiqindilar. Qolgan 35 ming rublni har oyda saqlasangiz, 420 ming yil davomida bir yil to'planib, ikki yil ichida 840 ming rubl va 200 ming rubl miqdorida mablag 'olasiz. mavjud bo'lgan jamg'armalarning rubllari. Hammasi bo'lib 1,3 mln. So'mlik kvartirani sotib olish uchun 260 ming rubl kerak bo'ladi. Aslida ular qarz olishlari mumkin. Shunday qilib, siz bunday uyni ikki yil va sakkiz oy ichida saqlashingiz mumkin. Depozit hisobvarag'ida pul mablag'larini saqlasangiz, uch oy oldin maqsadga erishishingiz mumkin.
Oddiy arifmetik
Yil | Boshlang'ich miqdori, rub. | Oylik to'lov, rub. | Samaradorlik | Natija, rub. |
2008 yil | 50.000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 yil | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 yil | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 yil | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Agar kvartira sotib olish istagi katta bo'lsa, albatta byudjetni optimallashtirish kerak. Buning uchun nima qilish kerak?
1. Turlar (mahsulot, majburiy to'lovlar, kiyim-kechak, bolani tayyorlash va boshqalar) va maqolalar bo'yicha xarajatlar.
2. Kamaytirish mumkin bo'lgan xarajatlarni identifikatsiya qilish (ommaviy hajmda mahsulot sotib olish yoki "o'lik" mavsumda ta'tilga chiqish).
3. Norasmiy va asossiz xarajatlarni (masalan, taqinchoqlarni tez-tez xarid qilish) oldini oling.
4. Daromad balansi va xarajatlar balansiga asoslangan oylik investitsiyani aniqlang.
Shunga qaramasdan, tezda uyni tezda saqlab qolish juda qiyin ekanligini tushunish kerak. Bu, albatta, mumkin, lekin juda ko'p kuch talab etadi. Hatto ba'zi qurbonlarni talab qiladi. Lekin PIFs-da bo'lgan barcha pullarni sarflashning hojati yo'q. Bankning depozitiga pulni biroz sarflashingiz kerak, buning uchun kutilmagan xarajatlar kelib chiqishi mumkin. Bu sizga ko'proq ishonchni his qilishga yordam beradi. Lekin asosiy maslahat: barcha pulni to'shakda ushlab turmang. Ular siz uchun ishlaydilar. Va sizning orzuingiz.